[摘要] 为进一步提升住房公积金对职工购买自住住房的支持和保障力度，维护住房公积金缴存人的贷款权利，化解资金流动性矛盾，结合本市实际情况，制定常州市公转商补息贷款暂行规定。
为进一步提升住房公积金对职工购买自住住房的支持和保障力度，维护住房公积金缴存人的贷款权利，化解资金流动性矛盾，结合本市实际情况，制定常州市公转商补息贷款暂行规定。具体内容如下：
1.2013年下半年实施公转商补息贷款的背景
2012年6月以来，随着房地产市场快速回升，住房公积金贷款申请量不断增长，全市住房公积金个贷率不断攀升，尤其是2013年3月以来，全市住房公积金贷款申请量出现了井喷式增长，住房公积金贷款资金供求矛盾日趋突出。截止6月末，全市住房公积金个贷率达到了95.94%，其中市区个贷率98.13%，全面超越了红色警戒位置。目前全市住房公积金贷款轮候金额突破10亿元(职工贷款轮候是指当住房公积金资金供不应求，不能同时满足所有购房职工住房公积金贷款需求时，采取由职工按申请先后顺序排队轮候，公积金中心按资金供应状况依次发放贷款的方式)，期房贷款轮候周期超过了4个月。
为有效化解矛盾，保障职工贷款资金供应，稳定住房市场，经与有关部门协商一致，并经常州市住房公积金管委会批准，中心在对2009年公转商补息贷款实施方案进行完善的基础上，结合当前实际，于2013年8月1日重新启动公转商补息贷款业务。
2.什么是公转商补息贷款？
公转商补息贷款是指常州市住房公积金管理中心（以下简称“中心”）与承办银行合作，在住房公积金资金供不应求时，对符合住房公积金贷款条件的的借款人，经中心和承办银行双方审批同意，由承办银行发放商业性个人住房贷款，因商业性个人住房贷款利率高于住房公积金贷款利率产生的利息差由中心给借款人补贴的贷款方式。通过公转商补息贷款，借款人实际上可提前获得低利率贷款资金支持其购房。
3.公转商补息贷款有什么特点？
（1）贷款额度、期限、还贷方式、担保方式均与住房公积金贷款一致
在符合公积金贷款资格的前提下，贷款额度和期限的计算方式一致；申请的贷款额度不能满足借款人需要时，均可以申请组合贷款；可以办理逐月提取公积金还贷、部分转账提取公积金还贷等业务，统一采用担保公司置业担保模式。
（2）借款人自愿选择，一站式办结，缩短轮候周期
借款人自由选择住房公积金贷款轮候或公转商补息贷款；公转商补息贷款与公积金贷款一样实行一站式办理；选择公转商补息贷款的职工不参与公积金贷款轮候；已签订借款合同的住房公积金贷款不得转为公转商补息贷款。
（3）中心补贴利息差，记入贷款记录
公转商补息贷款的具体金额、期限在符合公积金贷款规定的同时要符合商业银行的贷款规定，其利率由受托银行根据商业性住房贷款规定审批决定，公积金中心按约定逐月补贴商业性住房贷款与公积金贷款的利息差；同时记入主借款人的商业性住房贷款记录和公积金贷款记录，记入产权共有人及其配偶的公积金贷款记录。
4.职工办理公转商补息贷款后，如何享受公积金贷款优惠？
职工办理公转商补息贷款后，公积金中心对借款人逐月补贴利息差。公积金中心于借款人正常偿还贷款的次月对借款人进行补贴，贴息金额为因住房公积金贷款利率与商业性住房贷款利率不同产生的贷款利息差，补贴资金通过商业银行划入借款人还款账户。
月贴息额的计算公式为：
月贴息额=当月实还正常利息额*[商业贷款基准利率*（1-下浮比例）-公积金贷款利率]/商业贷款基准利率*（1-下浮比例）
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