加息后贷款利率调整"自动"涨 存款为啥还"手动"

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央行宣布从5月19日起除活期存款利率不变之外，同时上调其他存贷款利率。对于手中有定期存款的网友来说，是否转存成了他们两难的选择：转存非常麻烦，排长队不说，更要防止已经发生的存款时间只能按活期储蓄计息，得不偿失；而如果不转存，则不能享受到加息的好处。为方便网友们打好“小算盘”，记者特向工商银行咨询了相关问题。

“自动转存”后利率以转存当天利率为准

据悉，目前各家商业银行依据的都是1993年出台的《储蓄管理条例》。活期存款的利息为每季度末的20号进行结算，以当日挂牌公告利率为准。定期存款利率按照存款日利率进行计算，如果储户在办理定期存款的时候曾同意存款到期“自动转存”为定期存款业务，那么在转存后的利率以转存当日挂牌利率为准。没有选择“自动转存”业务的定期存款则自动转为活期，按照活期存款利率计息。

加息后转存也要打好“算盘”

加息对定期存款的影响是不一样的，目前执行的规定是“定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息”，即不实行分段计息。而如果储户提前支取转存的话，已经发生的存款时间只能按活期储蓄计息，因此即使加息，转存也不一定是划算的。当记者询问如果是今年三月份存的两年定期，现在取出来重新存入是否划算，工作人员说，按照发生的存款时间和存款年限来计算，存款是在87天内发生，现在取出后重新存入个人收益不会受损，是比较划算的。

据工作人员解释，通过公式可计算出定期存款存多久才适合转存：转存利息平衡分界点＝1年的天数×现存单的年期数×(新定期年利率-现存单的定期年利率)/(新定期年利率-活期年利率)。按此计算，1年期存款在41天内、2年期存款在87天内、3年期存款在131天内、5年期存款在229天之内，转存才能得到更多收益。

不“排长队”也能转存

考虑到银行排队的人数众多，记者询问是否有其它办法进行办理。工作人员说，如果想把存款取出重新存，必须要到柜台才能办理，而如果开通了电话银行或者网上银行，则可以“足不出户”通过电话和网络办理。方法是，将定期存折“定期一本通”在银行柜台进行注册，挂靠在网上银行或者电话银行的账户下，再通过“定期转活期”和“活期转定期”进行转存，就可享受新的利率了。

贷款利率自动调，存款为啥还手动？

加息之后，房贷额也会有变化。按照通常贷款合同约定的利率调整日，新房贷月供要等到明年一月起调。也就是说，贷款的利率是由银行自动进行调整的，为分段计息。工作人员称，对于储户的定期存款，银行系统还无法进行自动转存，也没有分段计息的服务。那么，相对于贷款利息的“自动涨价”，存款利息的调整是否能更加为储户着想，更加人性化呢？

随后，记者拨打了交通银行的热线，热线工作人员介绍的情况同工商银行大致相同，他同样建议记者利用网上银行进行对定期存款的转存。为了更好的比较，记者又拨打了建设银行的热线，可惜在六次等待的音乐过后，对方仍然“坐席忙，请稍后”，只好放弃了。

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